【本报讯】金融服务管理局（OJK）正式推迟执行原定于2026年1月1日生效的2025年金融服务管理局第7号通函（SEOJK 7/2025），内容涉及健康保险产品的运营规定。此次推迟与OJK目前正在制定有关“强化健康保险生态系统”的新监管条例（POJK）有关。 
针对这一决定，保险观察员兼“Gadjah Mada”大学经济与商学院管理学硕士（MM）项目讲师Kapler Marpaung表示，将共付机制（co-payment）纳入POJK形式，只是“换件新衣”，本质并未改变。他认为，关于co-payment的规定本不需要以SEOJK，甚至POJK的形式出台。 
Kapler指出，共付机制应成为业界内部共同商定的准则，例如通过印尼一般保险协会（AAUI）、印尼人寿保险协会（AAJI）以及印尼伊斯兰保险协会（AASI）进行协商统一。如果有会员公司违反，OJK完全可以依据该共识对其实施处罚。 
他于7月5日（周五）向媒体表示：“因为对金融服务机构的制裁，不仅可以因违反保险法规而施加，也可以因违反业界共识而实施。” 
Kapler进一步指出，共付机制的最大问题在于其概念或定义本身。他认为，根据SEOJK 7/2025，目前尚未清晰规定共付机制的实施细则及定义。 
他说：“因此，公众对共付机制感到困惑，尤其是每个人都根据自己的理解解读。有些人认为共付机制是在先行适用免赔额（deductible）之后再生效。如果真是这样，公众自付的成本将更高。” 
Kapler补充道，也有人认为共付机制与免赔额不同，但实际上两者本质相同。因此他认为，SEOJK 7/2025的出台反而使公众更加困惑。 
他说：“我建议不要再使用‘共付机制’这个术语，直接用‘自负额’（risiko sendiri）这个说法更好，因为这个术语已为大众所熟悉，比如在机动车保险或火灾保险中。” 
因此，Kapler表示，目前业界与OJK应做的不是以POJK取代SEOJK，而是： 
一是向公众清楚说明印尼及全球健康保险市场的实际情况，包括过去5年的保费收入与理赔统计数据； 
二是解释为何健康保险的理赔金额上升，其原因不仅是被保险人患病和就医人数增加，还包括如医疗通胀等其他因素。 
Kapler认为，保险业与OJK也应向公众说明，为确保健康保险产品持续销售，保险公司应采取哪些应对策略；此外，还需阐明医生、医院、药房、诊所、化验室及其他医疗机构的角色。不仅如此，他也强调，公众本身在降低理赔率方面亦承担着重要责任。 （asp）