【本报讯】尽管银行业仍面临流动性分配不均的挑战，但印尼存款保险机构（LPS）认为，目前银行体系流动性依然充足，银行间并未出现所谓的“利率战”。
 
“截至目前，我们没有看到利率战。不存在利率战。正如印尼央行行长Destry所说，从供给端来看，实际上并不存在问题。”LPS委员会主席Anggito Abimanyu周四（9月3日）在雅加达举行的“印尼百名经济学家研讨会”上表示。
 
2026年7月，银行业信贷同比增长13.6%，第三方资金（DPK）同比增长11.21%。Anggito表示，在这一情况下，LPS认为目前信贷投放尚未出现“挤出效应”（crowding out）。
 
他解释称，LPS的职责之一是设定存款担保利率（TBP），并综合考虑市场利率（SBP）的变化，同时参考印尼央行（BI）的利率政策。
 
不过，Anggito承认，由于目前仍有相当大比例的存款享受特殊利率（special rate），市场利率因此出现一定程度的扭曲。
 
这一情况也受到金融体系稳定委员会（KSSK）的关注。Anggito指出，银行向储户或大型企业提供特殊利率，可能阻碍金融中介功能，因为银行需要根据较高的存款成本相应调整贷款利率。
 
尽管如此，Anggito强调，LPS并无权强制银行按照存款担保利率执行。因此，LPS将采取循序渐进的方式，逐步缩小存款担保利率与市场实际利率之间的差距。
 
在政府资金方面，他表示，财政部长已开始引导财政部旗下企业及特殊任务机构（SMV）按照TBP执行。
 
他希望，这项政策未来能够扩大至其他政府资金来源。随着越来越多资金按照存款担保利率定价，市场利率有望逐步下降，并向存款担保利率靠拢。
 
至于大型企业，Anggito表示，LPS已与部分提供特殊利率的银行进行沟通，并呼吁银行不要持续向大型企业提供特殊利率，因为此举可能进一步制约金融中介功能。
 
另一方面，Anggito认为，只要相关银行经营状况健康且坚持审慎原则，即便向大型储户提供高于存款担保利率的特殊利率，仍属于正常的市场机制。
 
不过，储户若接受高于存款担保利率的存款利率，也意味着相应存款将承担一定风险：一旦相关银行进入处置程序，这部分存款将无法获得LPS的存款保障。
 
目前，普通商业银行和人民经济银行（BPR）的盾币存款担保利率分别为3.75%和6.25%；商业银行外币存款的存款担保利率则为2%。
 
上述存款担保利率适用于2026年7月1日至9月30日。（asp）