金融监理机构、银行机构和企业界需要共同寻求解决方案，以加速明年的信贷投放。今年信贷投放实际上有所下降，远未达到印尼央行、金融服务管理局和政府设定的目标。
信贷成长缓慢反映出商业活动疲软，反之亦然。因此，需要集体行动来改善经济环境，提高信贷吸收率，增加就业，所有这些都有助于促进经济成长。
政府数据显示，2025年全年信贷成长率预计仅7.75%左右。这项成长速度远低于印尼央行设定的8%至11%的目标。同样，金融服务管理局（OJK）也设定了类似的成长目标。
尽管如此，未发放贷款的比例仍然很高。印尼金融服务管理局（OJK）执行长迪安•埃迪安娜•雷(Dian Ediana Rae)预计，2026年信贷成长将略有上升。这与全球和国内利率的趋势相符，预计明年利率将继续下降。
「全球利率下降预计也将提振信贷需求，从而维持强劲的信贷成长，」金融服务管理局 (OJK) 银行监管首席执行官迪安•埃迪亚娜•雷 (Dian Ediana Rae) 周六在雅加达发表的一份书面声明中表示。
只要谨慎对待风险并掌握未来经济政策方向，生产性融资机会依然存在。根据印尼央行（BI）的数据，截至2025年11月，未发放贷款额度达2,509.4兆印尼盾，占可用信贷额度的23.18%。只要谨慎对待风险并掌握未来经济政策方向，生产性融资机会依然存在。
据Dian称，未发放贷款的持续高增长表明，未来信贷提取仍有灵活性，借款人可利用这一优势拓展业务。鉴于如此庞大的信贷/融资承诺，未来贷款发放量可望增加。如果经济状况改善，商业信心增强，贷款发放量可能会增加，从而刺激实体经济成长。
迪恩表示：“随着银行调整业务策略，未发放贷款增速预计将会放缓。”
各经济领域的复苏，加上适当的财政和货币政策支持，预计将增强对家庭消费和企业投资的乘数效应。推动信贷/融资成长的因素包括货币政策传导机制的改善、贷款利率的下降趋势以及政府支出/私人投资的加速成长。
2025年11月印尼制造业采购经理人指数（PMI）为53.50，较2025年10月的51.20度有所改善。制造业PMI的改善显示经济活动增加，如果这种趋势能够持续，可能会在2025年进一步促进经济成长，从而提振银行信贷需求。
然而，我们也想提醒各位，务必鼓励微型、小型和中型企业（中小微型企业）充分利用现有信贷资源，特别是补贴性的「人民商业信贷」（KUR）。
我们认为，发放KUR是发展中小微型企业的有效策略，将对人民收入产生正面影响。中小微型企业的健康发展将使其在规模和品质方面都更加强大。我们希望它们能更好地满足国内消费者和全球市场的需求。
与之相符的是，经济前景也在改善，2025年11月消费者信心指数为124.03，维持在乐观区间，较2025年10月的121.22有所上升。
因此，我们有信心银行信贷成长将会反弹。我们也相信，我国银行业能够应付日益复杂的挑战。我国银行业凭借其在该行业累积的丰富经验，具有强大的韧性。此外，各银行也拥有多种创新举措，以挖掘现有潜力和机会。
然而，我们也想提醒各位，务必鼓励微型、小型和中型企业（中小微型企业）充分利用现有信贷资源，特别是补贴性的「人民商业信贷」（KUR）。
我们认为，发放KUR是发展中小微型企业的有效策略，将对人民收入产生正面影响。中小微型企业的健康发展将使其在规模和品质方面都更加强大。我们希望它们能更好地满足国内消费者和全球市场的需求。
印尼仍需要数百万能够创造新商机和就业机会的企业家。政府和银行必须透过提供负担得起的信贷，例如人民商业信贷（KUR），来支持这些创业者。因此，各国民银行必须致力于帮助他们成长。