【本报讯】印尼国民银行协会（Perbanas）主席兼印尼人民银行（BRI）总裁 Hery Gunardi 表示，在当前流动性持续趋紧的背景下，银行业必须持续扩大低成本资金来源，即储蓄存款和活期存款，这一基础工作不容忽视。
 
与此同时，他也强调，在流动性收紧环境下，银行必须严格落实资产负债管理（ALM）纪律。
 
Hery于周五（6月26日）在雅加达举行的“2026年年中经济展望（Mid-Year Economic Outlook 2026）”活动上表示：“流动性韧性（liquidity resilience）没有任何妥协空间（non-negotiable）。”
 
除了保障流动性之外，Hery认为，银行还应采取更加精准、更加注重质量的信贷投放策略，优先支持生产性行业。
 
他表示，这需要继续坚持审慎经营（prudent）原则，根据当前宏观经济环境合理制定行业风险偏好（risk appetite），并通过更加完善的生态圈模式建立高质量贷款储备（pipeline）。
 
Hery还强调，银行应主动加强资产质量管理，包括实施更加严格的授信审核（underwriting）、建立更加精细化的预警（early warning）机制，并在贷款资产质量开始恶化时，确保催收体系（collection readiness）能够及时发挥作用。
 
此外，他认为，加快数字化转型及深化数据分析应用，已不再只是银行业的中长期战略，而是当前业务发展的现实需求。
 
随着2026年5月至6月期间印度尼西亚银行（印尼央行，BI）将BI-Rate累计上调100个基点（bps），Hery表示，这将在结构性层面进一步加大银行第三方资金（DPK）的重新定价（repricing）压力。
 
与此同时，近期存款利率持续走高，预计也将进一步压缩银行净利差（NIM）。
 
他补充说，银行资金成本（cost of fund）预计将继续上升，因此，加强经营纪律将成为关键。他认为，银行业已进入选择性增长（selective growth）阶段。
 
尽管整体来看银行业仍保持稳健，但Hery认为，各项压力已开始逐步显现，包括DPK增速放缓、NIM持续收窄，以及资本充足率（CAR）较上月略有下降。
 
Hery表示：“换句话说，银行业依然稳健，但当前的经营环境（operating environment）已变得相当具有挑战性。”
 
在信贷投放方面，他指出，目前银行尚未发放贷款（undisbursed loan）规模仍然较大，因此银行不能只满足于批准授信额度，更应推动获批额度真正被借款人用于扩大经营。
 
Hery同时指出，目前银行业正面临一种“悖论”。一方面，银行授信标准持续放宽，对融资需求更加开放；但另一方面，根据印尼央行2026年第一季度《银行业调查》结果，新增贷款需求反而出现下降。
 
此外，不同银行类别之间的贷款增长仍存在明显分化。第三核心资本银行（KBMI 3）和第四核心资本银行（KBMI 4）银行仍是推动行业贷款增长的主要力量，而第一核心资本银行（KBMI 1）和第二核心资本银行（KBMI 2）银行的贷款增速则波动较大，部分银行甚至仍处于负增长状态。
 
从贷款类别来看，Hery表示，营运资金贷款、消费贷款以及中小微企业贷款，尤其是人民商业贷款（KUR），需求下降最为明显。这三类贷款对居民购买力走弱、企业信心下降以及经济不确定性的变化最为敏感。
 
他进一步提醒，银行还必须持续维护资产质量。虽然2026年初银行业贷款风险率（Loan at Risk，LAR）呈现逐步下降趋势，但若不能及时采取应对措施，随着BI-Rate上升、盾币贬值以及居民购买力承压，这一改善趋势仍可能发生逆转。
 
因此，Hery认为，各家银行都应建立受汇率波动影响客户名单（watch list），并提前制定可立即执行的风险缓释方案，在问题扩大之前及时采取应对措施。（asp）