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2018年我国银行业面对的挑战

印尼央行(BI)预定2018年银行业融资成长12-14%,2017年的成长10-12%。金融服务管理局(OJK)预定2018年融资成长为11-12%,比2017年的11.7更高,并定2018年经济成长为5.4%。

印尼央行的统计资料20179月的融资同比7.85%,比8月份的融资7.89%低一点。银行第三方资金成长从8.92%增加至11.46%。在正常的情况之下,融资比第三方的存款要多。

面对的挑战

2018年银行业将面对何种挑战?及将如何面对这些挑战?

第一、美联储主席珍妮特。耶伦(Janet Yellen20182月将进入退休期,杰罗姆。鲍威尔(Jerome Powell)将取而代之,市场估计美联储的措施不会有太大的改变。印尼央行将如何面对美联储的措施,若美国的经济顺利的成长,预计2018年美联储将会有4次加息,如耶伦所暗示,从1%到1.25%的再涨到2%。

印尼央行将如何应对美联储的加息,至2017年底印尼央行的7天回购利率是4.25%。预计明年印尼央行将维持7天回购利率在4%,以防止外资回流到美国及稳定盾币兑美元的汇率。

第二、美联储的调升利率,将使印尼国内银行不愿再下调利率,其实政府希望贷款利率下调至一位数.7天回购利率于2017年的8月与9月已连续下调25个基点至4.25%,政府的目的是希望下调利率以激活不振的经济,使贷存比达到78-91%之间的88.74%。银行未能尽仲介功能,另外银行客户未动用大量的融资。当贷款利息未能下降,但存款利息已经下调后,银行的净息差(NIM)将加大。

目前印尼金融银行(Bank Danamon)的净息差9,3%,印尼人民银行(BRI8.13%,中亚银行(BCA6.41%,曼迪利银行(Bank Mandiri5.86%,联昌银行CIMB5.74%,印尼国家银行(BNI5.5%,国家储蓄银行(BTN4.49%。其实,金融服务管理局(OJK)为了提升银行业的效率,限制银行业的净息差为5%。因为银行净利差的高涨,使银行业在经济不景气当中利润仍达到14.59%。

第三、因此,银行业被要求发放更多贷款,以便促进经济增长,2017年至9月已上市银行已发放的贷款,如曼迪利银行132兆盾,印尼国家银行92.4兆盾,中亚银行20兆盾,至2017年底印尼人民银行已发放的贷款51.4兆盾。

由于所发放融资多为建设基础设施的中长期贷款,风险也较高,因此都采用银团信货以分担风险。

银行业也需要分散贷款给劳力密集工业,如增长达11.41%的农业,其不贷贷款只有1.82%,房地产业增长7.37%(不良贷款2.95%),加工业增6.5%(不良贷款3.19%),交通业增长3.7%(不良贷款3.93%)。发放更多贷款给劳力密集工业,将提供更多就业机会,减少20168月的失业人口5.61%至20178月的失业人口704万人或人口的5.5%。

减少失业人口能够促进购买力,推动家庭消费,2017年第二季的购买力4.95%下降至第三季的4.93%,家庭消费对我国的国内生产总价(GDP)贡献最大,达55.56%,接着才是投资31.87%,出口20.50%。银行业有义务提升贷款的质量,虽然不良贷款已有所改善,即从2017年的83.05%下降至20179月的2.93%。

第四、根据印尼央行第12/22 / PBI / 2012年条例,银行业有义务放放20%贷款给中小微型企业,2018年为发放贷款的最后期限,这是一个很大的市场,我国有6100万微型企业,可吸收1亿1400万名劳工。

对于印尼人民银行(BRI)贷款利息已在1位数容易发放20%贷款,而其他银行必须先降底贷款利息,但银行要调底存款利息与贷款利息有实际上的困难。解决办法是,这些银行与较小的村镇银行合作,透过村镇银行发放贷款给微小企业或个人。

第五,银行业必须要能够吸收新技术,如透过新型的提款机与存款机提存款,银行走向自动化已是一个时代的趋势,银行业必须跟着科技的发展转型,中央银行与金融服务管理局起监督的作用。

第六、政府即将成立国营金融服务企业控股公司,包括:曼迪利银行(Bank Mandiri),印尼人民银行(BRI),印尼国家银行(BNI),国家储蓄银行(BTN),国营当铺,国民投资公司(PNM),国营建立支付公司,2018二季完成建立控股公司为指标。控股公司的各银行有各自的功能,Bank Mandiri为总公司,BNI服务消费者,BRI服务中小微型企业,BTN服务购房贷款,曼迪利银行与印尼国家银行也扮演建设银行的角色。以上六点为我国银行业应对2018年的内外挑战的可能措施。(/邝耀章)

 

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Posted by on Dec 20 2017. Filed under 论坛. You can follow any responses to this entry through the RSS 2.0. You can leave a response or trackback to this entry

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