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美国大银行将面临更严格的监管标准

【综合报道】 美国金融监管部门周二证实了数月来一直在释放的信号:必须采取更多行动减少美国大银行给整体经济带来的风险。

美国联邦储备委员会(Federal Reserve, 简称:美联储)公布了一项限制大银行的计划,一致同意对所有银行实施新的资本框架。

虽然许多细节问题仍未确定,但官员们表示他们打算在未来几个月针对包括高盛集团(Goldman Sachs Group Inc., GS)和摩根大通公司(JPMorgan Chase & Co., JPM)在内的八家具有全球系统重要性的银行实施四项提议。这些提议首次设计出了一条新的路线图,向外界表明监管机构打算如何应对一直以来对其未采取足够措施限制“大到不能倒”银行的批评。

相关行动将从下周起展开,美国联邦存款保险公司(Federal Deposit Insurance Corp., U.S., 简称FDIC)、美联储和美国财政部金融局(Office of Comptroller of the Currency)计划在届时提议,提高对银行杠杆率的要求。监管部门预计将把对大银行资本与资产比率的要求从之前提议的3%提高到5%-6%

美联储主席贝南克(Ben Bernanke)说,这仅仅只是个开始,未来还将采取更多行动让那些规模最大、在国际上最活跃的银行变得更加健康。

对于许多中小银行,监管机构则网开一面。

美联储放弃了一项针对抵押贷款的风险管理计划,因为批评人士认为该计划将损害小银行的抵押贷款业务。许多银行还可以自主选择是否遵守在计算资本时计入某些类型债务盈亏情况的规定。银行担心,这一规定可能会导致资本计算受到债券市场波动的影响。

最近几个月,在遭到美国国会等各方批评后,联邦监管部门更直接地表态,必须降低大银行带来的风险。尽管政府已经织出多张安全网避免2008年的金融危机重演,但许多批评人士仍旧认为这远远不够。

因此除了提高杠杆率外,监管部门还将在未来几个月提议银行把长期债务减少到最低限度,执行国际上达成的附加费规定,并且考虑是否要求银行提高资本金进而减少对短期融资的依赖。官员们尤其关注最后一个问题,因为短期融资市场变化无常造成的隐患在金融危机中暴露无遗。

上述计划凸显出美联储迫使大银行缩减规模、降低业务复杂性的决心。美联储官员不太想就银行规模设置硬性规定,而更倾向于采取措施让成为大银行的成本更加高昂。官员们认为,这么做给了大银行经济上的动力,使它们愿意降低自身对整体经济构成的风险。

投资银行Keefe, Bruyette & Woods Inc.(简称KBW)Fred Cannon称,美联储希望大银行缩小规模,简化架构。他指出,周二通过的资本规定表明美联储愿意对小银行和地区银行网开一面,但对大银行美联储继续设置了高门槛。

美国大银行已经开始准备更多资本缓冲以达到资本新规的要求,某些银行甚至开始出售资产或发行新股。富国银行(Wells Fargo & Co., WFC)的一位发言人称,该行的管理人士正在研究新的监管规定,但在资本金方面该行有信心能够达到新规要求。

银行最紧迫的担忧将是提高杠杆率的问题,预计相关提议将在下周征询公众意见。KBW称,如果杠杆率被设定在6%,则美国最大的六家银行中将有五家面临资金缺口。仅富国银行有足够资本缓冲能马上把杠杆率提高到6%以上。

监管部门可能会给银行几年的时间来达到更高的杠杆率要求,但投资者可能会要求它们尽快达标。银行咨询公司Invictus Consulting Group LLC首席执行长、前花旗银行(Citibank)并购业务全球负责人Kamal Mustafa表示,来自投资者的压力可能会迫使银行控制派息、取消某些类型的贷款、出售资产以释放资本。

他表示,美国杠杆率要求高于国际标准将对大银行造成更复杂的影响,对它们产生更大的限制。

其他五家被认为具有全球系统重要性的银行分别是花旗集团(Citigroup Inc., C)、道富银行(State Street co., STT)、纽约梅隆银行股份有限公司(Bank of New York Mellon Co., BK)、美国银行(Bank of America Co., BAC)和摩根士丹利 (Morgan)

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Posted by on Jul 3 2013. Filed under 国际财经. You can follow any responses to this entry through the RSS 2.0. You can leave a response or trackback to this entry

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